阿包部落：保險專欄

版主的奶奶前段時間住院，需要家人輪班陪伴

所以版主也有一起輪班照顧奶奶

平常也不太看電視的我，因為怕奶奶無聊還是開著老電視節目給奶奶看

而這種老頻道的廣告就充斥著各種賣藥、賣保險、賣養生品的廣告

藥物跟養生品版主不是專長，所以就不多說了

所以就來討論一下這次版主在電視上看到的保險

老有所醫

這張保險有分成１０年期以及２０年期，是定期的

也就是繳滿10年或是20年後保單就會消失，不會持續保障喔

依照年期不同，可保年齡是落在５０－８０歲間

對於６０歲以後比較難買到保險的人來說，或許是一個參考商品

它的理賠內容是

(以60歲男性，20年期，保額1000元為例- 保費為15030 繳費20年)

一、病房費

一般住院病房費　1000元/日

加護病房費 2000元/日

特定傷病住院 1500元/日(特定傷病如下表)

二、手術費

住院手術 3000元/次

住院重大手術50000元/次

門診手術 1000元/次

門診重大手術 50000元/次

重大手術如下表

(上述病房費、手術費 在投保的第一年，所有理賠金皆打五折理賠，第二年起才變成上述保額)

三、生存保險金

每五年給付一次生存保險金5000元(20年期總共可以領四次)

四、身故保險金

有效期間內身故，扣除已申領的保險金(不含生存保險金)後，退還所繳保費總和

就這張商品來說，我的想法是

一、

只要在健康的狀況下，其實六十五歲前，我會建議優先考慮投保市面上比較理想的醫療實支實付險

因為醫療實支實付險來說，內容會比這張商品更有效益

主要是因為醫療實支實付險有理賠"醫療雜費(健保不給付的自費項目)"

而這張商品是不賠醫療雜費的，所以它不會是我的首選！

二、

65歲以後，如果身上沒有保險，想買的保險來保障的話，要請注意看了！

以２０年期為例，６５歲繳滿期時，年齡是８５歲

這張商品在有效期間內身故會退所繳保費總和扣除已申領的保險金

以目前台灣平均餘命來看是８０～８１歲左右

因此，如果就理性的條件來說。只要覺得８５歲以前自己可能會離開

這張商品或許可以考慮。姑且先不討論它的醫療保障內容，至少身故會退保費

且每五年有一筆生存保險金可以領。所以大方向來說，我會說它應該不至於讓你賠錢

所以可以考慮！

三、

假設你想透過這張商品轉嫁醫療風險

我的角度是，相對來說比較難，除非遇上相對極端的狀況

以６５歲男性，保額1000元來說

它的保費是24540元。繳費要繳費20年，也就是49萬左右

這張商品主要理賠兩大項
一個是病房費，一天1000元

手術保險金，每次3000元 (重大手術5萬/次)

我用比較極端的例子來說

65歲以後，動四次重大手術+住院30天好了

總理賠金也就23萬上下。扣除四次申領的生存金2萬(每次5000，共領4次)

理賠金還是跟總繳保費有些差距

因此我會覺得它對於轉嫁醫療風險的效益蠻有限的

上面大概是我對這張商品的大概想法

如果還想更細部討論或了解，可以在私訊我聊聊

以上就是本次的分享囉

本次的分享就到這邊

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