現況在買保險的時候，保險公司都會特別詢問是否有身心障礙手冊或是身心障礙證明
如果＂是＂的話，承保上都會有一些處置
可能是除外、加費、拒保等等
目前身心障礙有分成證明以及手冊（新制或舊制）
如果用大方向來看，會以身體機能分類
分類內容如下
無論身心障礙的輕重度狀況或是部位，對於投保都會有一定的限制，也就是困難一些
尤其是偏向心理層面的患者會更為困難（自閉、失智、慢性精神疾病等等）
因為這類狀況的不確定性較高，所以保險公司承保的意願就非常低
那麼，身心障礙有機會投保一般保險嗎？
大方向上，會建議挑選性質投保
對於有體況的狀況下，比較容易過的商品有兩項
１、壽險
壽險理賠的概念是完全失能或是身故
因為理賠的形式較為單純，需承擔的風險也相對小一些，因此保險公司會比較有意願承保
但偏向心理的身心障礙部分還是有一定的難度，僅能嘗試投保看看核保人員的態度
而壽險又有分成一般壽險以及微型壽險（俗稱的小額終身壽險）
小額終身壽險因為投保額度有上限，且承保的條件也較一般壽險更寬鬆一些
所以可以優先考慮小額終身壽險
２、意外險
意外險處理的多屬突發事故造成的損害
且在投保時所需要回答的健康告知就簡單很多
在避開許多額外的告知事項後，意外險的投保會在簡單一點
如果身相障礙狀況為肢體障礙或構造障礙的可以多嘗試
３、癌症險
保險承保的邏輯都是只要與商品有直接的風險影響就會處置
就像上述我所說的
如果是肢體障礙或是構造障礙投保癌症保險是有機會的
因為這些身體狀況並不會直接引發癌症發生的機會，因此是有機會的
除此之外的商品呢？譬如醫療險、重大傷病
直白一點說，難度相對高很多，但不是完全沒機會
大多數都只能先投保看看，再依據保險公司的意願評估了
身心障礙保險
目前市場上有出一些專門給有身心障礙的名種投保的商品
我目前看到比較理想的商品是台灣人壽的有愛無礙專案
該商品理賠項目如下，如果以投保金額１０００元為例
１、病房費每日1000元
２、手術費每次5000元
３、門診手術費每次1000元
４、保費退還:身故時或100歲時扣除已申領的保險金，退還所繳保費的總和
理賠內容相對簡單，且會退還保費，整體而言是一個可以考慮選項
而這張商品可以接受的身心障礙是有限制的
主要還是以二、三、七類身心障礙為承保對象(其他的類型不收)
雖然不是所有身心障礙類型都收但對於部分民眾而言不失為一個可以投保的商品
保費的部分如下
如果以30歲為例，男生保費一年8740元、女生保費9140元
都不算太貴
雖然主管機關會說不能差別待遇身心障礙之保戶
但畢竟保險公司是營利團體，對於可能增加風險的保戶能避免就避免
因此特定的族群在投保上的難度本身就會少一些難度也會高一些
這是目前無解的狀況
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