我們在規劃保險的時候，除了保險本身的內容是很重要的評估標準以外
其次就是自己可以負擔的保費預算了
很多人會問，每年(或每月)應該花多少錢買保險才算是合理呢？
過去曾經聽過有人說用收入的10%去規劃是最理想的
在早期一點，要保文件上也曾出現過保險公司詢問保戶是否花超過收入30%的錢買保險
所以到底該用甚麼標準去規劃保險才是比較正確的呢？
我的答案是，依據順序評估
一、足額
所謂足額就是評估自己或是家庭所需的保障額度去規劃一個相對完整的方案
舉例來說
某Ａ家庭有五百萬房貸，那麼現在需要五百萬身故保險金對它們來說就是"足額"
舉例來說
住家附近醫院的單人病房一天是五千元，我希望住院時一天病房費有五千，那五千對我來說就是足額
舉例來說
我怕大腸癌，而大腸癌的標靶藥物一次治療需要約十五萬，那我的醫療險能給付至少十五萬就是足額
也因此，對每個人來說＂足額＂的條件都不一樣
不是每個都有房貸、也不是每個人都希望生病時一定要住單人房等等
所以在不影響基本生活條件下，如果我能規劃到自己所需要的足額保險條件下
就先以足額為規劃優先條件
二、合理保費
合理保費的概念是
把各種面相的保障都買到一個基本的保障額度所需要的保費
常見的組合類型就像我們常聽到的
＂罐頭保單＂、＂保險懶人包＂等等
可以在板主的置頂文章看到
但個時期保險商品的組合內容都不盡相同
因此不會有一個絕對值
但以這幾年的概況來說，區間值都差不多
"以15歲以下兒童"來說保費每年落在15000~25000之間都算合理
"以一個30歲成人"來說保費每年落在20000~35000之間都算合理
以成人來說，年齡越大保費的區間也會越高
因為年齡越高，保費會相對變高
三、預算考量
直接考量自己的預算需求
並且依照自己的預算需求優先去把自己擔心的保障補足即可
此時不用受足額以及合理保費的限制
就依照自己現有的預算空間去規畫就好
至少把大的風險轉嫁出去，避免發生重大事故時無法負擔即可
未來有預算再慢慢補強即可
畢竟基本生活還是最重要的
聽說保費年繳比較便宜，但沒辦法一次就年繳怎麼辦呢？
如果直接用保險本身去月繳、季繳、半年繳等等。保費一定都會比年繳來得貴
因此我自己不太建議用分期繳納的方式
如果實在無法一次性繳納
我都會建議直接去辦分期零利率的信用卡來刷保費即可
分期零利率保費卡的好處有幾個
1、大部分有回饋，可以賺一點紅利
2、可以用付年繳的保費，但享有月繳的方式
3、分期繳納保費不需要被收利息
所以總結來說
版主並不會說應該用年薪的多少來規劃保險才算合理
畢竟每個人需求不同、收入不同、家庭組成不同等等
這都會導致規劃保險時的差異化
所以不需要受到這種概念的束縛
先問問自己需要甚麼保障、有多少預算
在加加減減就好了~
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