阿包部落：保險專欄

我們再買保險的時候

投保文件中，都會有一張"健康告知書"

除了問相關疾病、就醫紀錄外

還會詢問身高體重的部分

而詢問身高體重最主要的目的就是判斷BMI值是否正常

然後評估該如何承保

體重過重可以買保險嗎？

只要要看BMI超標多少

下圖是衛服部的BMI範圍表

以成人的標準來說，超過24以後就算過重了

而過重又有分成過重、輕度、中度、重度

當然，越高可能的處置也就多

所以，體重過重都還是有機會可以投保的

只是比較難被"正常承保"

且如果BMI超過30~32以上，就非常有機會被拒保了

體重過重買保險可能的影響？

無法投保專案

首先，最直接的影響是有部分"專案"無法投保

有一些保險公司設計了某些專案，只要符合規定就能使用較便宜的主約來投保附約

而這類的專案大概都可以幫保戶減少一千至三千的保費

但這類專案通常都是要求"標準體"

標準體指的是保戶在健康告知上不能有任何健康的異常

而其中就包含BMI是否也有異常

所以如果有體重超標的問題，就會影響可不可以用比較便宜的方案買到保險

要求體檢

如果bmi過高，保險公司有可能會請保戶去做體檢

用以確認除體檢外是否有其他異常

因為過重的話就很容易引起血壓、血脂、血糖等等異常

如果體檢最終有異常，保險公司也可能會更慎重的處置承保內容

最嚴重可能會因此拒保

加費

因為bmi異常會引起的慢性疾病很多

因此保險公司會針對體重超標的保戶實施"加費承保"

加費的比率要看個案，大約10%~200%我都見過

所謂的加費就是用原本的保費為基礎，成以加費率得到的保費

譬如

某實支實付險的正常保費是4000元，但因為體重過重被加費50%，所以最終需要繳納的保費是6000元

且適用續保的保費

加費有沒有一個標準？

要看各家保險公司的核保態度、個案狀況、商品種類等等

白話來說，就是沒有一個絕對的標準

但，保險公司如果要加費承保時，保戶是可以決定接不接受的

如果接受，未來就是使用加費利率承保、續保

若不接受，保險公司就會直接拒保、撤銷

拒保

如果體重已經重到無法用加費來處理的時候，就會直接拒保

或是除了體重問題外，伴隨相關疾病，也可能會導致拒保的機率變高

體重過重可以買保險嗎？

我自己角度來說，如果是BMI在32以下都還有機會被承保

如果有心理準備被加費或是被要求體檢的話，可以嘗試看看

但如果超過32的話，難度就會高很多，拒保機會偏高

我就會建議先減重在考慮投保

體重會影響投保的商品包含

醫療、癌症、失能、重大傷病、壽險等等都會有相對的影響

但意外險就還好，可以考慮投保意外險

如果被加費或是被拒保，未來可以取消加費或是在保嗎?

可以

假設被加費了，只要瘦到正常範圍，提供相關證明，是可以要求保險公司取消加費的喔

如果是因為體重被拒保過，依然可以在回到正常體重後重新投保，這時基本上就可以被正常承保囉

如果買完保險後才變胖會不會被加費或是拒保？

不會的。只要是有保證續保的保險

都不會因為體重變重而被拒保或是中途加費的喔

我在健身，所以BMI超標，這樣也不行嗎？

不行。保險公司不會管是不是因為健身所以ＢＭＩ過高

他們只要看到數字異常就會給予相對應的處置

雖然肌肉量高的人，相對來說會較為健康

但，保險公司不管，這是目前暫時無法解決的問題

本次的分享就到這邊

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