先天性腎上腺增生症- 先天性腎上腺增生症(CAH)一般會稱為21-hydroxylase deficiency，因為90~95﹪先天性腎上腺增生症是由於類固醇-21 羥化脢(Steroid 21-hydroxylase, 簡稱CYP21A2)的基因變異所造成，造成腎皮醇及醛酮無法生成而此酵素前驅物質17 -Hydroxyprogesterone (簡稱17OHP)會升高，導致腎上腺皮促素 (ACTH)升高，促使腎上腺增生肥大；並且往雄性類固醇方向製造，生成過多的雄性荷爾蒙，在女嬰會有半陰陽外生殖器，而CAH是使新生兒外陰性別不明的最常見原因，男嬰則不一定會發生陰莖肥大，常以一些非特異的胃腸症狀表現，如脫水，急慢下痢，嘔吐，拒食或生長不良來表現，如果未能及時治療，常會死於急性腎上腺機能不全。
該案例之投保歷程是
出生時經A業務投保，但細部投保過程及內容已無從查閱
只知道結果是拒保收場
個案至兩歲時，母親找到我做詢問
希望再次嘗試投保，雖然我也認為不太可能過，但想說看看核保人員的意見
所以透過我協助投保A、B兩家保險公司
分別以壽險及醫療險商品為主軸規畫，附加一些意外保障以及癌症保障
投保時，直接附上病歷以及追蹤報告給保險公司
但結果還是"拒保"
後續詢問核保人員該體況(腎上腺素增生)未來是否有機會評估承保
核保人員回覆是實際年齡五歲後看病症的追蹤狀況來評估
三年後
小朋友滿五足歲時，個案詢問是否可以再次嘗試投保
於是附上追蹤報告以及病歷，重新投保看看
本次一樣以醫療保障為主軸去設計規劃內容
經評估後，兩家保險公司照會告知拒保所有與醫療相關的內容
但意外險及癌症險可以填寫問卷後評估可保性
但因為個案比較希望的是有醫療保障的規劃
所以選擇不提供問卷亦不做相關爭取後逕自退保
後續詢問核保人員個案的可保性
核保告知，個案的腎上腺素增生狀況有影響生長狀況
因此危險發生率較一般小朋友高，導致承保意願不高
亦較難以除外方式承保。但意外險及癌症險可以考慮承保
約莫又過了兩個月
個案告知還是嘗試投保看看癌症保障好了
總比甚麼都沒有好
因此，本次規劃就全部以癌症保障為主軸設計，送交投保
經評估後可承保，內容包含癌症險、壽險、意外險等三種
個案核保狀況自此結束
大概要說明的是
腎上腺素增生幾乎是不可逆的症狀
因此若在出生時被檢查出來，大機率是短期間內無法買保險
短則半年長則可能終身都會有影響
以個案來說
五歲前是所有保險拒保
五歲後只有意外險以及癌症險可以評估
這其實對小朋友後續的保障是蠻大的一個缺口
因此，我都還是建議
小朋友一出生後，取好名子、辦理出院後就可以盡速投保
避免過程中發生任何異狀
這會造成小朋友未來買保險的不確定因素
本次的分享就到這邊
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