所謂227條款(或是有關坊間各種稱呼)
健保局有擬訂關於健保支付標準的細則
遇到甚麼樣的疾病，怎麼樣給付的一個準則
而醫療保險中提到的227條
其實就是指健保支付標準的第二部(西醫)-第二章(特定診療)-第七節(手術)
227條的爭議在哪裡
過去的醫療險並沒有特別定義手術的章節
這就導致健保226條"有可能被理賠"
而所謂226是指
健保支付標準的第二部(西醫)-第二章(特定診療)-第六節(處置)
舉例來說
最常見的大腸息肉切除就是屬於健保226的處置
它就不是在健保227條款中所稱的"手術"
而是被歸類在226之中
所以，如果我們買到的是有明確表示只賠227條的醫療險，就不會啟動理賠
又譬如，雷射手術也會被歸類在226條之中
若保單是僅限227的話，也不會賠
因此在過去醫療險沒有特別細分227還是226時
手術(227)一定會賠，而處置(226)有機會可以賠
而如果買的醫療險是有明確定義227才賠的話
就是要把未來可能碰到的處置治療風險自留了
所有的醫療保險都有227條的限制嗎？
基本上在104年以前的醫療險都不會有這個問題
104年時，某保險公司推出的新式的實支實付險，明確定義醫療險中的手術只理賠健保定義的227項目
爾後，陸續也有些保險公司出了類似的保險商品
才有目前市面上會詢問是否有227限制的保戶
但目前市面上依然還是蠻多有沒有限制227的醫療險
所以，在投保時依然可以依照字的需求去規劃
健保支付標準
以下連結可以直接拉到第三頁，就能看到分類的項目了
而手術項目則是在標碼第26~126頁
限制227條的醫療險到底好不好呢
在實務上來說，當然會比沒限制的商品來的吃虧一點
但，比較一個醫療險商品通常要比較的面向很多
包含保費高低、保額高低、理賠項目多寡、保險公司投保規則等等等等都會是評估的因素
舉例來說
某A商品有227條手術理賠的限制，但它的手術金限額有20萬
跟
某B商品沒有227之限制，但手術金限額僅有5萬
我當然還是選擇A商品
所以我不會說有限制227條款的醫療險就一定比較差
主要還是要評估目前市場上同類型醫療險的各面向性價比高低
227條款，只會是這個商品在這個面向上的劣勢之一，並不會是全然否決
就現況而言，2-2-6處置的部分
"多數"的項目，通常不會花到我們太多錢
因此"現況"而言，影響層面不算大
但！
因為醫療科技進步後，或許後續會有需多治療項目會從手術變成為處置的方式進行
這個就會影響"未來"的醫療險效益了
就像過去開盲腸需要開腸破肚，現在只需要打一個小小的洞就可以了
然後！
"通常"227條，大部分會有問題都都會落在"門診手術"這塊
因為如果已經到住院階段了，就很少會用"處置"的方式治療
因此，大方向來說"門診手術"會是227條醫療險未來可能的風險
那該如何規劃呢？
同上述，目前我們在規劃保險的時候
通常會用很多面向去選擇
保費、保障內容、主約保費、附約多樣性、理賠難易度等等等等
而目前市場規劃而言
搭配雙實支實付險基本上是主流了
所以在搭配時如果情況允許
當然搭配兩張都沒有２２７限制的最好
而如果因為至整體搭配考量
還是要投保一張有２２７限制的醫療險
那就會建議另外一張實支盡量選擇沒有２２７限制的醫療險
這樣才能有效的互補及轉嫁風險
而總歸而言
在各種搭配的考量下，能選沒有２２７限制的當然最好
如果還是要買到有限制的，其實也不是甚麼大問題
不用太擔心這個問題
這篇只是要幫大家釐清２２７條款是甚麼
並不是要告訴你２２７限制多可怕
要如何確認甚麼是處置甚麼是手術呢？
可以搜尋"全民健康保險醫療給付項目支付標準"
就可以找到健保局的相關網頁尋找
我們可以輸入治療的名稱
就會跑出"項目代號"
只要你的項目代號是在62001~88054之間
就是屬於227手術的範疇
反之，不再範圍內就一定不是手術
在或是用比較通俗的方式判斷
過往
我們會說，手術的三個要件包含
麻醉、切開(切割)、縫合
只要符合這三個要件，大抵可以判斷是手術了
而只要三個要件有缺，那就很大機率不是手術行為了！
但，這種判斷方式大約可以分類７～９成的手術
但還是有少部分的治療可能會脫離這三個準則
而這只是給大家一個比較簡易判斷的方式
本次的分享就到這邊
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