三月底時，趁著泰國免簽證，跟幾位朋友一起去曼谷旅行幾天
出發前一個朋友順道問了我該不該買旅平險、該怎麼買的問題
到機場後另一個朋友也說，旅平險的項目好多種，所以他就亂買了
那麼，旅行險到底要怎麼選擇比較適合自己呢
我們就來淺聊一下基本塞選旅平險的選擇吧～
跟團、自助 選擇不一樣
大部分跟旅行團的話，旅行社都會贈送旅平險
但大方向提供的旅平險僅含身故、意外實支、海外突發疾病三個項目為主
第三責任險基本上是不會提供的
所以如果是跟團的旅行，可以事先跟旅行社索取旅平險的投保內容
再依據內容有無來考慮是否需要額外增加保障（例如不便險）
有些旅行社提供的旅平險是基本的保障額度，旅客要額外加保是沒有問題的
但要特別注意的是，意外實支、海外突發疾病兩項理賠皆是以＂實支實付＂的方式給付
不過2024年起，許多保險公司都僅接受一家旅平險的實支
也就是說，如果已經在旅行社有意外實支、海外突發疾病，有部分保險公司是不收額外加保意外實支、突發疾病的
所以要加保前，需要先確認一下保險公司是否可以收複保險
另外有些旅行社會額外投保"責任保險"
該險種是針對可歸咎於旅行社造成旅客損失進而賠償的一種商品
譬如行程延遲、行程取消、文件遺失等等理賠項目
但並不是各家旅行社都會保，因此這也是可以事先了解的部分
而自助旅行的話，就是什麼險都不會有
但如果是用信用卡購買機票或旅遊團費的話就可以獲得信用卡公司提供的簡易旅平險
內容各家銀行提供的不盡相同，可以透過各家銀行信用卡官網查詢
不過大多數的信用卡旅行險都僅限於"搭飛機期間"
所以效益上還是很有限，其他內容依然是需要自行處理的
身故、醫療、意外的保額應該怎麼抓。不便險該怎麼買?
身故金來說，簡單估算就是希望如果在國外突發事故離開的話希望留多少錢給家人
把目前有的負債、貸款、孝養金等等納入考量，簡單抓個數字即可
因為身故金的保費相對便宜，所以倒不用著墨太多
海外突發疾病、意外醫療保額該怎麼抓呢？
台灣因為有健保，所以看病都非常便宜。但到國外就不是那麼回事了
開銷動輒數千起跳，多則數萬至數十萬都是很常見的
因此我自己會以兩個要件評估保額多寡
一、去旅遊的國家
相較不同國家的飲食習慣，會影響我投保的金額多寡
譬如日韓，衛生狀況相對較為乾淨，在海外突發疾病上我就不會買太多，30萬以內都是可以接受的
譬如泰國、越南、印尼等地，相對來說街邊美食的衛生狀況會比較不穩定，這時就可以考慮多買一些突發疾病
另外像是歐洲國家，因為物價、醫療環境的關係，就醫費用就會非常高。這時突發疾病的保額我就會維持在至少50萬以上
到歐洲國家時，會比較擔心扒手的問題
或是行李遭竊等等
這時候就一定要加上不便險的相關保障
信用卡盜用、現金失竊、文件重置(護照、簽證等等需要用於入境或返國的必要文件等等)
二、去旅遊的目的
如果是簡單的旅行或洽公，通常規劃方式會如同上述的作法
但如果是有特殊目的性的話，就會有不同的策略
譬如到國外滑雪時，我就會建議把意外實支買高一些
因為滑雪時很容易跌倒受傷，骨折更是時有所聞
但在國外治療骨折的費用也相對貴。所以把意外實支買高些是比較好的選擇
如果去洽公或是行李中有攜帶貴重物品的話，也可以留意加保行李損失或遺失的不便險
三、家庭旅遊
有時候家庭旅遊帶長輩或是小朋友去，可能會不小心弄壞或造成第三方的財務、身體損害等等
譬如別人的包包、衣服、手機，或是飯店設施等等
這時候可以加保第三責任保險
如果有不小心造成他人損害時可以透過保險公司代償
四、航空公司
有些航空公司可能名聲不太好
容易超賣機票、班機遲飛、更改航班等等狀況
這時候可以考慮到不便險的班機延誤、行程更改等等
但要特別注意的是
各家保險公司的條款不盡相同，各家保險公司設定的延誤或更改的地點(台灣起飛、國外起飛)、時間(四小時、六小時)會有不同的規定，所以投保時可以多多注意商品的介紹以及條款的說明等等
最後，安排行程時也要特別注意
外交部會公布目前處於"紅色旅遊警示"的國家(前往外交部網站)
前往該國家旅遊時，台灣大多數保險公司都不會收
所以要儘可能避免在特殊時期前往某些國家遊玩
避免發生事故時沒有相關的保障等等
本篇簡單介紹旅平險規劃的一些建議
如果有旅平險投保需求可以透過"連結"試算
該網站目前可以依照需求提供適合的旅平險建議
但並不是所有保險公司都有，投保前尚須多家比較喔
以上就是本次的分享囉
有任何問題可以透過留言、信箱、line討論喔
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