阿包部落：保險專欄

陳先生與日本籍的太太結婚

太太跟先生在台灣居住了幾年

後來先生幫自己、小孩、太太都投保了保險

近期一家人考慮遷移至日本長居住，問我保險該不該保留？

通常這種事情會從幾個面向去討論

１、是否會放棄國籍（取消健保）？

台灣的保險都是依照健保背景設計的。

換句話說，其規劃的初衷都是用來彌補健保的缺口用

但如果是以放棄健保身分的話會有幾個問題

一、回台就醫不再享有健保身分，各類負擔都需要自付

二、用非健保身份就醫時，台灣的實支實付險都會打６折至８折理賠（定額理賠不影響）

三、重大傷病險需要取得＂重大傷病資格＂。未加入健保則無法啟動

所以如果確認放棄國籍、取消健保

台灣的保險可以淘汰。因為效益不大了

２、未來就醫是否都以日本為主？還是會回台灣治療？

如果保留台灣國籍、健保身份，接下來要考慮的就是未來如果生病是在日本還是回台治療

國外治療時可以透過健保核退來解決實支實付打折的問題。但需要負擔機票回台辦理健保核退以及保險理賠申請

且保險理賠通常需要數天至數周不等，若回去他國後才照會缺件會很麻煩。所以國外治療回台申請需考慮便捷度

那如果是回台灣治療呢？

一樣考慮成本問題，來回機票是否值得、來回日本的時間是否值得

３、是否在國外買（日本）當地的保險？

大部分的保險都是以"當地"的醫療背景去設計的，可以說是會比國外保險適用

所以如果定居國外且身份可以買當地的保險，我會建議買當地的保險

台灣這邊的則可以不用了

台灣的保險若不需要該如何辦理，有甚麼風險？

如果不確定自己是不是會長期居住國外（可能壓力太大或是水土不服等等回國），那我會建議先停效。

辦理停效起，半年內可以無條件覆效，兩年內可以依據健康狀況覆效

身體狀況系指停效期間是否發生甚麼疾病或事故，保險公司可能會予以除外或其他限制後覆效

因為如果辦理的是"解約"

那就沒有回頭路了，保單自始無法恢復

如果是非常確定自己短時間內不會回台灣，那辦理解約也是可以

辦理解約保險公司會退還"未到期保費"以及"解約金"後保單就消失

許多民眾會以為"解約"需要付"違約金"給保險公司的

但這是錯誤的觀念喔！

解約時，都是保險公司要退費給保戶的，並沒有違約金一說

那是有些業務為了嚇人而掰出來的藉口而已

本次的分享就到這邊

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