這是一位五十多歲的女性(以下稱A小姐)
因為家族有人感染新冠肺炎而緊急隔離觀察
後來在隔離期間被確認也確診，立刻撥打防疫專線後就被送往醫院治療
初期進到醫院時，有呼吸困難的狀況
因此在入院的前五天是被安排在空氣隔離加護病房治療觀察的
後來狀況穩定後就被安排住入一般空氣隔離病房治療三天
隧出院後院方交代需要在自主管理七天。若確認沒有復發方能解除隔離
A小姐共計
空氣隔離加護病房住五天、空氣隔離一般病房住三天
因是健保身分就醫，大部份的費用由健保支付
A小姐自費的金額是2384元，平均一天花費約298元
就收據來看，大部分是材料費、藥費、管灌膳食費用較多
且多為健保給付後的自付負擔金額
像是病房費、檢查費、放射治療、治療處置費等等都為健保支付
A小姐基本沒有支出到什麼錢
A小姐投保的內容較為單純
一張終身醫療險、一張醫療實支實付險
終身醫療險的內容
住院費:1000元/日
加護病房費:2000元/日
出院療養金:500元/日(住院幾天就給付幾天500元療養金)
另有理賠手術金，但本次沒進行手術不討論
因保險公司有公告，若入住負壓隔離病房(即空氣隔離病房)者就以住加護病房給付
因此A小姐共計住院了八天
有五天是加護空氣隔離病房、三天是一般空氣隔離病房
但就保險公司所說，只要是空氣隔離病房都視為加護病房理賠
因此住院八天
住院費:1000 * 8=8000元
加護病房費:2000 * 8 = 16000元
出院療養金:500 * 8 = 4000元
共計是28000元
所以終身醫療這邊是花費2384元，理賠金是28000元
實支實付醫療險的內容
病房費限額:1500元/日(若住進加護病房則一日提升至4500元)
醫療雜費限額:12萬
轉換日額1500元/日
商品有含手術，但本次沒有手術因此不討論
因為實支實付是實報實銷
而A小姐本次病房費沒有花費，因此沒有啟動
但藥物、材料、膳食費用皆有自費使用
但總金額是2384元，轉換日額後，是日額較高，因此直接換算日額理賠
一天1500的金額去賠
因此總金額是1500 * 8 = 12000元
這邊解釋一下什麼是轉換日額
醫療實支實付險是根據被保人的住院花費依據來理賠保險金的
因此若花費少則理賠金就可能少、花費多就可能多
但也有一種狀況是像本次的事故
被保人幾乎沒有花到錢。因此保單條款中的"轉換日額"便會啟動
該商品的轉換日額金是1500元/日
代表的就是
當被保人住院期間的所有花費，包含病房、藥物、雜費、手術等等金額
若平均總日數的花費，一天都沒超過1500元的話，保險公司就會直接換算一天1500給保戶
這就稱為轉換日額
因此A小姐這次的總花費是2384元
總理賠金是終身醫療加上一張醫療實支
28000+12000=40000元
這邊順便補充
民國87年前投保的醫療商品
有許多都是會把"法定傳染疾病"視為除外項目
也就是不賠
而新冠肺炎有被列入法定傳染疾病，因此會有能不能賠的疑慮
若保單是87年後買的，沒問題
87年前買的，要看保險公司是否有融通理賠
但根據前陣子保險公司的消息，大部分都是有融通理賠的
若不確定可以在跟自己投保的保險公司確認
這個問題會牽涉到未來如果有新的"法定傳染疾病"時
87年以前投保的保單還是會碰到一樣的問題
因此需要多注意
信箱: a0917554549@gmail.com
line: 0917554549
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