台灣工時，在世界排行中是第四名
台灣平均年工作時數是2033小時
而這個數字，還有可能只是被低估的
因為有些工作會是以"責任制"為下班準則
甚至有些公司是不允許員工加班報加班的
而且在這樣長工時下，要面對的不只是工作的勞動力付出
更有許多人為此需要承擔各種壓力，導致精神上也需要長時間的專注
長此以往，就很容易產生過勞的問題
過勞的成因很多
工作時數長、壓工作壓力過大、沒有足夠的休息時間、生活型態不規律(飲食、三餐等等)
然而，過勞並不是瞬間造成的
通常都是長年累月下來後的狀態
且過勞產生的負面效果也很常被忽視
譬如腸胃不適、精神不濟、身體痠痛、低落、頭痛、焦慮、胸悶、食慾不佳等等等等
都可能是過勞的前兆
但，也因為這些狀況並不是很嚴重或是沒有造成太大的影響就被忽視
導致後面累積過深，一次爆發出來
根據統計，過勞所引起的疾病包含
腦出血、飛蚊症、腦梗塞、高血壓性腦病變、中風、心肌梗塞、心臟衰竭、狹心症、心律不整、及心因性猝死等等
因此，當發現有過勞的狀況時
務必要正視這個問題，並且予以改善，避免最終導致悲劇
除了可以就醫治療外，還可以
1、適度的休閒活動
2、運動
3、飲食均衡
4、避免酗酒或大量抽菸
5、睡眠充足
過勞高風險者該怎麼規劃保單呢？
有部分行業，其實大概都能知道或多或少會有過勞的風險存在
像是醫療業、警消、工程師、貨運客運司機、包裝員、行政文書人員等等
甚至連家庭主婦都可能因為家務事而有過勞的可能性
而當我們知道我們為了生活必需面對或正在面對這樣的工作環境時，就應該同時重視一下自己的保險規劃了
１、失能險
過勞風險中，最可怕的其實不是過勞死亡，而是過勞導致腦部或是血管疾病後的失能狀態（中風、癱瘓、智力受損等等）
此時除了會因此失去原有的薪水外，更可能會因為生病而需要他人照護
失去收入是一個、照護成本是一個、生活開銷是一個
多方經濟吃緊的狀況下，可能會讓一個家庭因此而破碎
失能險此時就可能可以幫助被保險人提供保險金，長期度過這樣的困境
所以失能險對於過勞風險者來說，是相當重要的保險
我建議
至少規畫一個月有三萬的輔助金為基本
若預算許可，可以規劃到五萬以上更為安全
這樣才有辦法支付照護費用或是應付失能後的生活開銷
２、重大傷病險或重大疾病
洗腎、腦血管疾病（腦中風）、肝硬化、心肌梗塞等等
都可以透過重大傷病保險及重大疾病保險來獲得一次性的保險理賠金
一方面除了可以負擔就醫費用外，若因此需要在家休養，也可以當成過度期的生活費
因此我會建議
至少規劃５０萬的保額為基本
若有預算充足，可以規劃到１００萬以上都是可以的
這樣可有辦法在風險發生時，提供一筆保險金讓家庭可以自由運用
３、醫療實支實付險
實支實付險在保險規劃中是非常基本且重要的項目之一
實支實付險除了可以理賠病房費還有理賠手術費用、醫療雜費（藥物、耗材等等）
對於過勞的住院治療行為來說，可以大大減輕住院期間的壓力
實支實付的規劃上，我通常會建議搭配雙實支互補
內容的部分因為相當多元，所以可以依照自己的需求屬性去搭配
４、意外險
過勞很怕發生斷片或是恍神所造成的意外事故
譬如車禍、摔傷或是職災等等
因此規劃意外險可以防範突發的事故所造成的風險
搭配上，我會建議用有保證續保的壽險公司的意外險為主
在用比較便宜且全面的產險意外險去輔助
有些人會想規劃壽險
來解決因為暴斃或過勞死的問題
但在規劃壽險時，主要要考量的是
＂壽險的受益人是活著的家人＂
所以要考慮的是，家人是否需要這筆錢，家庭架構中，自己的經濟收入是否會影響家庭的健全發展
在依各自不同的需要去規劃壽險即可！
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