阿包部落：保險專欄

小朋友出生時如果都是健健康康的去買保險，通常都是順順利利的

但不免還是有小朋友會有一些疾病或是症狀

這些狀況或多或少都會影響投保的時間跟條件

因此本篇要大概介紹幾種常見的問題

讓大家發現問題的時候可以不用緊張

好好照顧小朋友，都是還有機會可以順利投保的喔！

黃疸

黃疸的健康告知期間大約是一年

因此新生兒若有發現的話，是躲不掉的

若黃疸值沒有超過12，也不用照光治療，通常可以正常投保

但若數值高於12、有照光治療的話，通常就會需要等待治癒後2~3個月保險公司才有可能受理承保了

且如果照光的時間過長(超過五天)的話，須要等待的時間就可能會更久，因為保險公司會擔心是肝臟有缺損的可能

這樣的狀況下就可能會需要等待半年或一年後在嘗試投保，投保過的機率才會比較理想

卵圓孔未閉合

通常保險公司會要求至少閉合後才有機會承保，且投保時都會要求提供證明

所以會建議，確認閉合後在投保會是比較理想的
 

而有部分的小朋友可能是終身都不會閉合的。

因為卵圓孔未閉合後續可能引發的問題不少，所以若終身都無法閉合

後續大約都是拒保坐收。但還是有機會以"除外"的方式承保的

因此需要選擇可以收次標體，且核保相對寬鬆的保險公司投保

水腎、腎水腫、水泡

通常在治癒前(或水泡消失前)保險公司不會貿然承保

所以通常會要求復原後在進行投保

即使醫生都會告知"沒什麼影響"還是一樣

保險公司不會管醫生是不是說沒關係，而是在意你有這個病症

因此並不是醫生說沒關係就可以了

保險公司會要求復原後提出相關佐證康復後才有可能承保

康復後的承保模式可能是正常承保也可能是除外承保，看核保人員的主觀判斷

心臟中隔缺損(或其他心臟病)

倘若是心臟的問題，在沒有治癒的可能前提下，大約有90%的機率是直接拒保的

但若狀況輕微還是有機會被"除外"承保的，也就排除心臟以外的理賠模式

不過期待依然不要太高，因為心臟問題拒保還是多數

濕疹

建議治療康復後至少一個月後在嘗試保(最理想為兩個月)

避免保險公司做一些承保上的處置

鵝口瘡

建議治療康復後至少一個月後在嘗試保(最理想為兩個月)

避免保險公司做一些承保上的處置

先天性代謝異常

這個部分是屬新生兒檢察事項，就是一出生醫院就會檢查的

如果一但發現，幾乎都是被拒保的

所以我會建議，在檢查後尚未有報告時盡速投保，避免報告有異常而導致後續的拒保可能喔

感冒、流鼻水

原則上如果有因為感冒就醫的話短則兩周長則兩個月

投保時機點主要是在於是否有被除外或拒保的風險存在

因為小朋友感冒的後續引發狀況較為複雜，所以通常保險公司對於兒童的就醫都會格外小心

而感冒健康告之期最短是兩個月

所以避開兩個月後投保是不需要告知的，會最為理想

以上稍為列舉一些新生兒常見的疾病

如果有個案的話，可以在討論

小朋友不比大人，器官、抵抗力、發展等等都尚未完善

所以一但有狀況或是生病，影響的隱性問題都比較複雜

因此保險公司對於新生兒乃至幼童的體況都會特別小心

我們認為的小問題，對保險公司來說都是很大的未知風險

也因為如此，我都會建議趁小朋友健康的時候趕快投保

不要等生病後或是有狀況後才來思考。這時候的投保條件就會比較差了

有任何問題可以透過留言、信箱、line討論喔

版主: 阿包

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