阿包部落：保險專欄

這次的案例是一位五十二歲的女士，我們後面統稱A小姐

A小姐自108年起就一值覺得肩頸不舒服，一直覺得是因為工作壓力及工作型態造成的不適

所以期間有去按摩、推拿、吃止痛藥等等方式抑制不適感

至今年(110年)才因為受不了長期痠痛決定到地區醫院做詳細的檢查

第一次門診，醫生說可能是肌肉發炎，然後開消炎藥給A小姐吃

第二次門診，狀況不見好轉，醫師安排照X光檢查。當天亦看不出異狀，就安排下次進行核磁共振檢查

第三次門診，照核磁共振後就回家，等待核磁共振檢查結果

第四次門診，確定為五六結頸椎椎間盤突出併脊髓壓迫，醫生建議手術治療

手術名稱為顯微椎間盤切除及前融合術

除了手術費外，醫生有另外報價自費的人工椎間盤費用

A小姐原是在甲醫院看診。醫生報價約22萬

後來其親屬介紹，去了乙醫院詢問，，乙醫院除了有25萬的自費選擇外，還有8萬的選擇

落差那麼大的原因有幾

1、材質

2、醫院本身收費

3、品牌(廠商)

4、型號

因此，如果有這類的狀況，其實可以多詢問幾家醫院看看

可以多參考其他醫院的金額以及使用的材料差異等等

選擇比較適合自己的治療方式

(有可能用相同的材料，但在不同醫院或地區會有不同的收費金額)

A小姐最終選擇在報價八萬的醫院進行手術治療

術後醫院建議住院五日沒異狀在出院

出院後醫生建議穿戴護頸裝置一兩周，避免短期間過度依賴頸椎支撐

但因A小姐覺得住院太無聊，住院四日後就辦理出院了

最終花費

保險理賠

A小姐分別投保了兩張醫療實支實付險

第一家實支實付險

#補充保險金是當實際花費超過理賠上限的部分，可以在補充保險金限額內理賠，譬如醫療雜費不足7908元，就可以用補充保險金賠

第二家實支實付險

A小姐分別從兩家保險公司的實支實付險，共理賠到174906(17萬4)

因此這次的理賠除了把原本的開銷賠掉外，另外多給付了六萬多塊

對於這次的醫療開銷算是蠻夠用的

原本A小姐規劃的方案是更充足的

但因為預算考量，最後才改成目前的醫療組合

A小姐今年52歲，簡單的雙實支規劃，保費大約是一萬六

後記

椎間盤突出的症狀算是蠻常見的症狀。目前來說比較常見的就是切除、放置人工椎間盤

而椎間盤的費用上差距蠻大的

如內文說到的可以多打聽住家或公司附近的醫院看看，在評估自己喜歡的院所去治療

椎間盤的理賠糾紛通常來自於投保前曾有的就醫紀錄

投保前如果有曾經看過椎間盤部位的話，申請理賠時剛好被調查病歷(或健康存摺)

保險公司就可能會有拒賠的可能

但最終還是要看當初就診的症狀為何

因此，在實務上

椎間盤突出保險是可以理賠的

包含醫療實支實付險、醫療日額險都是沒問題的

但要特別注意的是

椎間盤換置的人工椎間盤是屬醫療雜費，也就是說只有醫療實支實付險的雜支可以理賠

日額醫療險(終身醫療、病房費險、手術險等等)是不會理賠的

所以在規畫保單的時候，還是以實支實付規畫為主會比較理想

以上就是本次的分享囉

有任何問題可以透過留言、信箱、line討論喔

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