阿包部落：保險專欄

就在昨天，有位版友跟我說

他目前在接觸的一位保險業務，要銷售它一份醫療險保單

版友有告知業務目前在公司有參加團保(含基本醫療實支)

然後業務卻告訴這位版友，要他退出團保，因為他不會再公司任職一輩子

所以就建議他把團保退掉，跟他保它推薦的醫療保險

結果，我一看才知道

原來業務的保險公司，所銷售的醫療保險是只收"正本收據"的保險公司

難怪會要求版友把團保退掉

因為版友若不退團保，它所要銷售的醫療險就可能會被阻礙到!

詳細聊過之後，我發現大家對於團保的概念並不普及

所以想大概的分享一下一些團保的小知識

正本收據、副本收據是甚麼?

保險在理賠的時候，最基本的理賠文件就屬診斷證明書、收據兩大類了

診斷書原則上沒有正副本之分，要申請幾分都沒有甚麼問題

而收據的話，就只會有一份正式收據，我們稱為正本

如果病患有特殊需求，譬如保險理賠、公司請假、請款等等。

需要多一份的收據去做使用時，正本又只有一份，此時就只能申請副本了

常見副本的做法有兩種

1、醫院診所有制式的副本收據樣式

2、正本影印後，醫院或診所蓋上院章證明"與正本相符"的佐證章

因此，正本只會有一份

副本可以有很多份，只是可能需要額外付費這樣

保險商品的正副本差別

就單據本身，其實沒有什麼太大的差異

比較會有影響的，只有在保險的理賠上會有投保或理賠上的限制

目前來說，商業保險只有實支實付險(醫療、意外)會需要使用到收據

而部分保險公司所設計的實支實付險只能接受正本收據

這類只收正本收據的實支實付險，會有兩個問題

1、投保時，若保險公司發現已經有投保其他實支實付險，就可能拒保

2、理賠時，若用副本收據去理賠，會被退件不予理賠

團保會跟個人保險衝突嗎？

真的會有影響的，有兩大類

一個是身故保險金的限制

未滿15歲的兒童，所有投保的身故保險商品，合計不能超過61.5萬

所以如果團險的內容有含身故金，就會影響到個人保險的投保上限

一個是實支實付險的收據正副本理賠

無論是團保還是個人保險，如果有一方或是兩方都收正本的話

就可能導致理賠時文件給予、理賠與否的問題產生

或是投保上的限制等等

以開頭提到的案例

業務告知請客戶解掉團保，目的是因為他推銷的個人保險＂只收正本收據＂

所以必須要在沒有其他實支的條件下，個人保險才可能被承保

因此才會建議把團保解掉再加保個人保險

除上述的兩種類別

基本上團險可以同時跟個人保險同時理賠喔！

怎麼知道團保或個人保險是正本還是副本呢？

如果是個人保險，打電話問客服最快

或是詢問自己的業務員

如果是團險
就問承辦的業務或客服

或是問公司處理團保的人

因為大部分保險商品的理賠文件

不一定會標明是收正本或是可接受副本

所以問相關人員其實最快

團保的內容

團保的內容相當多元

有醫療的、意外險、癌症的等等都可能出現

主要還是看公司在洽談的商品為主

團險並沒有一定的樣式或內容

若想知道團保的內容

請問公司負責團保的人就可以了

另外，團保並不是＂強制投保＂的東西

是由各公司看是以福利或是開放的方式提供給員工參加

所以沒有團保的公司也是有的喔

我對團保的建議

團保來說，內容相對楊春，但也算是便宜

所以我都建議，如果公司有團保，可以加入

當成輔助型的保障就好，沒關係

但不可以當成主要保障

因為團保沒有保證續保，且一經離職或轉換公司

都可能讓團保斷保

而若斷保前身體就有異樣，後續要在保甚麼東西都會有難度

所以我會建議，團保可以當輔助保障

但絕對不可以當成主要保障

以上是這次簡單的分享

有相關問題。可以在討論囉

版主：王大包

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