自104年六月起,金管會就要求在保戶新投保時,業務必須提供書面分析報告予保戶填寫及參閱。

書面分析報告除了讓保戶了解自己投保的保險概況及可能的風險概況外,最特別的是各家保險公司的資本適足率揭露。

什麼是資本適足率(RBC),為什麼金管會會要求保險公司提供資本適足率的相關資訊給保戶呢?

 

資本適足率是許多金融機構當做評比的指標之一。

資本適足率是指保險公司所擁有的資產與保險公司風險的一個數值

計算公式為: (自有資本額/風險值) X 100%

 

資本適足率的百分比可以視作一個風險發生時的清償能力

例如某保險公司的資本適足率為100%,我們可以想成當風險發生時需要100塊錢來解決時,該保險公司是剛好可以拿出這100塊的。

如果說該保險公司的資本適足率為200%,則代表某風險發生時需要100塊錢來解決時,該保險公司是可以拿出200塊錢來的。

 

 

所以,當該保險公司的資本適足率越高就代表該保險公司能承受的風險程度越高,也就是說該保險公司也是較為安全的。

而金管會為了區分保險公司的健全程度,分了幾個等級來判斷保險公司的狀況,分級(級距)如下:

1、資本適足:資本適足率大於200%

2、資本不足:資本適足率介於150%~200%

3、資本顯著不足:資本適足率介於50%~100%

4、資本嚴重不足:資本適足率小於50%

保險公司的資本適足率必須達200%以上才稱為安全。如果資本適足率低於200%以下的話,該保險公司就必須設法增資達到適足的範圍,同時,該保險公司的保險商品將會受到金管會的限制,且該保險公司的資金也將受到控管。

而當資本適足率低於50%以後,金管會就會要求保險公司自救,當自救期限過後,若保險公司依然無法將資本適足率提高至50%以上的話,金管會於期限後的90天內接管該保險公司,以保障消費者權益。

 


 

 

資本適足率是判斷保險公司狀況的指標,但不是唯一評比的標準。

不過資本適足率對於保戶判斷保險公司狀況是較為簡單的,因此金管會要求保險公司揭露資本適足率讓保戶知道自己投保的保險公司是否讓人放心。

各位可以在保險公開資訊站查到保險公司目前的資本適足率 ( 保險公開資訊網 )

 

 

以下整理目前台灣保險公司現行的資本適足率,供大家判斷。

以下數值皆為四捨五入取整數

保險公司 資本適足率 成立時間
康健人壽 1322% 78年8月
合作金庫人壽 1016% 101年4月
法國巴黎人壽 896% 87年5月
全球人壽 591% 90年9月
友邦人壽 439% 79年9月
保誠人壽 423% 88年6月
蘇黎世人壽 421% 97年8月
中國人壽 369% 52年4月
保德信人壽 362% 89年11月
中華郵政 352% 92年1月
遠雄人壽 337% 82年11月
第一金人壽 328% 97年1月
國泰人壽 305% 51年10月
富邦人壽 301% 82年6月
宏泰人壽 295% 93年2月
元大人壽 293% 92年7月
安聯人壽 286% 83年10月
台灣人壽 281%

92年8月

新光人壽 279% 52年7月
南山人壽 257% 52年7月
三商美邦 231%

82年7月

台銀人壽 189%

97年1月

#106/11/8 更新

 

 

從上表可以發現,現行的台灣保險公司都算是安全的。

只是我們也不難從上表發現,不是品牌大公司大就好。

筆者目前有些朋友都還停留在那種公司大就好的概念,其實不盡然,有時候選擇保險公司不能只依據保險公司的大小來判斷,可以從更多角度去觀察看看。

另外,也有一些同業單一保險公司的朋友,它們的公司的教育方式也讓人不是很能苟同,總是說自己是台灣數一數二之類的,但是往往都提不出證明,常引用報章雜誌的內容就信以為真。在此還是要提醒一下,在業務天花亂墜的亂報資訊時,不妨回去後自己上網爬爬文查看看囉~

 

 


 

 

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筆者:王大包

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阿包部落:保險專欄

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