保單借款是什麼？不還會怎麼樣嗎？利息是多少？什麼保單都能借嗎？－阿包部落：保險專欄

因為疫情的關係，有部分保險公司推出一些優惠的保單借款方案

讓有需要的人可以從保單裡面借款出來，度過這個非常時期

但保單借款到底在幹嘛？什麼保單都能借嗎？

今天就讓我淺淺的帶大家稍為認識一下保單借款在幹嘛

文末在加以說明這次保單貸款紓困的想法

什麼是保單借款

保單貸款在條款上，叫做保單借款

保單借款，顧名思義，就是從保單裡面借錢出來用

說到借，那就是要還，且還要收利息

如果欠款跟利息一直不還，超過保單本身的價值金上限，保單就會停效

什麼保單都能借嗎？

不是的

保單借款的前提是，保單必須要有"保單價值準備金"的保險才可以

通常有保單價值準備金的保險才能夠辦理借款、減額繳清、展期、身故退還等等效益

保單價值金的累積是跟繳的保費多寡、繳了幾年、繳的商品種類等等都有關係

要如何判斷自己的保單是否有保單價值準備金

通常有幾個方式

1、翻開你的保單，會在前幾頁的地方有一些數字表格，如果表格上面有繳清保險、展期保險、解約金等幾個字樣，大部分的狀況下，就代表你的保單是有保單價值金的

2、翻開你的保單，每一個商品都會有條款，如果這個商品的條款有提及保單借款的條文，通常你的保單就是可以借款的

3、打去保險公司問客服人員，他們會告訴你可不可以借、可以借多少等等

4、有保單價值金的商品不外乎會跟身故金有關係，因此壽險(含儲蓄險)、還本型商品兩類是大宗

因此像是定期險這種性質的保險，幾乎是沒辦法貸款的喔

保單借款能借多少呢?

保單借款的成數會依據繳費的時間、購買的商品、投保的時間點等等都會不同

範圍從兩成到九成都有，實際可以借款的成數要看保單的條款敘述，或是各保險公司的公告

且借款的成數是指當下保單擁有的價值金，不是滿期後的價值金喔！

如果看不懂沒關係，一樣電話直接打去投保的保險公司客服問，他們都會跟你說

#所謂成數就是指比例拉，譬如10塊錢的五成就是五塊、七塊錢就是七成

保單借款的利息是多少呢?

各家保險公司不同，且會因為相關的政策規範而有可能調整不同

以版主今天去保險公會查到的資訊是（110/7/5）

台灣人壽:4%～6.8%

國泰人壽:3%～6.9%

中國人壽:4%～6.9%

南山人壽:3.25%～6.9%

新光人壽:4%～6.5%

富邦人壽:4%～6.25%

這還有很多，我就不一一列舉了

如果想知道自己保單借款的利率

可以在google上打

"xxx人壽保單借款利率"

就可以找到了。各家保險公司通常都會有些微的不同

一切都以自己投保的保險公司公告為主

保單借款的利息計算通常是以"月"為單位

如果，欠款時間超過一年，欠款的利息會參與隔年的利滾利

保單沒還會怎麼樣嗎?

保單借款的金額以及利息，如果沒有如期償還

超過剩餘保單價值準備金的時候後，保單就會停效

而保險公司有義務在保單效力可能被停止的前三十日通知要保人這件事

如果要保人仍然沒有償還，保單就會在到期日時停效

直到保單借款繳清為止

且停效期間，發生事故保險公司免責，即使後續把保費補齊保險公司仍然不會理賠停效期間的事故喔

#停效後的復效期間為兩年，兩年內可以辦理復效，但須償還本金以及利息喔

關於紓困保單借款

這次保險公司的方案是把保單借款的利率調降至1.28%，上限是10萬

可申請的資格是

申請人資格符合以下其中一款：
1. 身心障礙者。
2. 低收入戶或中低收入戶。
3. 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭之成員。
4. 符合政府個人紓困補助條件者。
5. 受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者。
前述第五類「受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者」說明如下：
1. 有雇主類型：客戶表達自己因失業、無薪假、非自願離職、雇主實施減班休息、協商減薪、雇主營收衰退而減少獎金等實質收入減少導致經濟困難者。
2. 無雇主類型：客戶表達自己無雇主(包括但不限於攤商、自營商、自由工作者等)，但因營業收入下降或暫停營業導致經濟困難者。
以上類型經服務人員判斷客戶有上述經濟困難者即可申請。
適用保單：
由各公司自行訂定，並依保單條款約定，累積達有保價金且可得辦理保單貸款之有效保單。
貸款額度：
單一要保人於單一壽險公司申請額度累計最高以新台幣10萬元為限。
貸/還款期間：3年。
貸/還款期間優惠年利率：1.28%，期滿後仍要續借則回歸該保單原借款利率計息。
申辦期間：
自110年7月1日開辦日至110年9月30日止。