阿包部落：保險專欄

壽險是甚麼呢？

壽險是一種，要保人幫被保險人投保的一種生死保險，當被保人身故後，就會把投保的壽險理賠給身故受益人

白話一點，就是當被保險人死亡後會理賠給生存受益人的一種保險

壽險的內涵：

目前壽險來說最被常說的用意有兩個

＂解決被保險的經濟缺口＂

這句話的意思就是，當被保險人身故後，壽險可以取代被保險人的家庭成員所原本依賴的經濟收入，避免被保險人（或受益人）的家庭因為被保險人的離開而陷入困境

＂轉嫁被保險人的責任問題＂

被保險人或許在身故之前有一些自己必須承擔的責任問題，這些責任可能是債務、喪葬費用、家庭或是父母的贍養費等等。當被保人離開後如果無法有其他金援可以轉嫁這些問題，就必須透過壽險來解決了

壽險最大的功用從來就不是買來給被保險人本人使用的

而是留給被保險人所希望照顧的生存者

所以簡單來說，壽險最重要的任務就是

＂避免因為被保險人的離開，為生存者帶來拖累或是負擔＂

我該買壽險嗎：

我們在評估自己是否該買壽險的時候，可以先問看看自己幾個問題

１、目前身上是否背有債務，當自己走後，這些債務是否有足夠的資金可以繳清，不致造成家人的負擔

２、如果現在就身故，家人是否會因為缺少你每個月的薪水來支撐家庭而陷入困境

３、如果現在就身故，喪葬的費用可否負擔

上面的問題算是初步判斷自己是否需要壽險的判斷

當然有些人本身並沒有經濟上的缺口，但只是想單純在身故後留一筆錢給家人

這也不是不行，就在規劃時的保費不會造成負擔就好

壽險該買多少：

壽險來說，要依據每個人不同的狀況來規畫

首要注重的地方就是貸款、付債的部分

譬如，我有三百萬的房貸，那麼最基本的額度就會建議至少規畫到三百萬

在譬如，我是家裡唯一經濟支柱，我的月薪是五萬，我希望自己身故後給家人至少５年的時間準備

那麼我的壽險規劃就應該是５Ｘ１２Ｘ５＝３００萬

在或者，身故後估計身後事的處理需要５０萬，那就在規畫個５０萬

簡單來說，壽險的首要目的，是避免家庭的狀況被改變

所以首要考量的是有多少付債

解決負債後在考慮自己身故後所需要留給家裡的生活經費

包含配偶、子女、父母等等的生活經費都可以考慮進去

最後，有多餘的預算可以在把喪葬費算進去

把上面的金額加總起來就是你基本需要的壽險額度

一樣白話一些

壽險的額度是規劃自己走後

不給家人帶來困擾，並且至少不會讓家庭生活品質被降低

壽險的小知識

壽險有些小知識，一起提供給大家

１、壽險不只理賠身故，另外還會理賠"全殘"。全殘並不單單只是大家想像那種變成植物人，可能身體某些部位有重大缺損就能被視為全殘喔，詳細全殘的定義可以翻一下自己的保單條款看看喔

2、壽險是唯一自殺會理賠的保險(這邊不是要鼓勵自殺)。壽險在投保滿兩年後，即使被保險人自殺身故，壽險依然會啟動理賠。

３、壽險是只要被保險人身故就會理賠，包含了疾病身故以及意外身故都賠，所以理賠範圍比意外險更廣

４、自１０９年（七月）起，１５歲以下的幼童也可以理賠壽險了，但是合併意外險的身故金最高上限為61.5萬

５、不吸菸的人買壽險會比較便宜。有保險公司推出"優體壽險"，讓沒有吸菸的人來投保，費率會相對比傳統壽險便宜很多

６、上面有介紹到，壽險是為了解決被保人的責任問題，但責任有可能會隨時間而有不同，所以還是要定期調整壽險的額度

版主：王大包

信箱：a0917554549@gmail.com

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