阿包部落：保險專欄

目前還是很多人對於車險的種類有些模糊～

很多朋友，幾乎都不知道自己買的車險在買什麼

我們要知道，保險買了，它不是甚麼都賠

而是要看你買了甚麼，他才能賠什麼

所以今天版主要來幫大家釐清目前常見的車險種類以及功效喔～

今天主要要介紹的險種是目前比較常見實用的四個險種

強制險、車體險、責任險、超額責任險等等

一、強制險

強制險是政府規定強制投保的保險，你非買不可，如果沒買被抓到將會有罰款的喔！

而如果發生事故時，發現對方沒有投保強制險，或是對方肇逃找不到人也不用擔心

你可以向特別補償基金申請理賠，但是還是請記得報警或備案喔！

強制險理賠的對象是"人"不是"物"

也就是說，你跟對方相撞，對方的車子有受損要求你賠償，強制險不賠！

它只賠人體的受傷或身故，任何財物損失都不在理賠範圍！

強制險的理賠對象為加害者除外的其它人

你跟對方發生擦撞，對方的駕駛、對方的乘客、你自己的乘客都可以向你的保險公司申請理賠

你跟對方發生擦撞，你、你的乘客、對方的乘客可以向對方駕駛的保險公司申請理賠

但是請注意，同一受害人，只能對一家保險公司申請一次理賠

譬如你的乘客雖然可以向你的保險公司申請賠償，也可以跟對方的保險公司申請賠償，但是僅能擇一申請不得重複

如果你是自摔的話，強制險不會賠你，但是如果你後座有載人，後坐的人可以向你的保險公司申請理賠

甚至！

你今天自己騎車，去撞到合法停在路邊的車，即使車上沒人，你都可以申請對方的強制險喔！

那麼強制險賠什麼呢:

身故理賠：200萬元（定額給付）

殘廢理賠：200萬元（依殘廢等級理賠５～２００萬不等）

醫療理賠：20萬元（實報實銷，以下細項合併申請不得超過２０萬元）

而強制險的費率基本上是固定的

除非有酒駕記錄的話，隔年就會調漲的話喔

二、車體險

車體險主要理賠的對象是"自己的車"

就是自己的車因為特定事故造成損害的時候，就可以啟動理賠

所謂的的車體險，就是我們常聽到的甲式、乙式、丙式就是了

那三者的差別在哪呢？

從上表我們可以知道

車體險的理賠保障的全面程度是甲>乙>丙

但是相對的保費也是甲>乙>丙

價格的部分要看車子的年限、肇事紀錄、車子價格、車種等等狀況由保險公司估價

所以一台車在不同產險公司報價，價格可能會不同

至於挑選上來看

通常新車或是名車才有可能會保到甲式

價格中高或是愛車人士就可能可以買乙式

然後一般家用車就可能只保丙式了

沒有一定，就看個人選擇而已

只是有些車如果過舊或是價值過低的條件下，可能就不會收乙式或甲式了

實際投保狀況跟標準還是要依據保險公司的評估狀況囉

三、責任險及超額責任險

責任險分成三類

體傷、財損、超額責任險

體傷就是指，當駕駛人對於第三方造成身體損害，且依法有理賠之責任時可以啟動

財損則是指，當駕駛人對於第三方造成財物損害，且依法有理賠之責任時可以啟動

而責任保險的重點就是"責任"二字

就是指，當發生事故時，自己這方對另一方有理賠責任時就可以使用

而所謂的責任，通常會以警方的肇事判定來決定責任多寡

若有疑慮可以在往下申請事故鑑定詳細判斷責任歸屬或是提告讓法院定奪

保險公司會跟保險人一同參予和解的談判過程

以釐清保險公司的理賠限度

被保險人私下跟另一方談妥的和解條件，若沒有經過保險公司同意

保險公司是不會受理的喔

1、體傷:

主要用於理賠對於第三人身體受傷後的醫療費用，或是身故的費用。

這主要是去彌補強制險的理賠不足之處（強制險有２０傷害、２００萬身故）

醫療費用包含了約八項

急救或救護費用、醫療費用、就醫交通費用、看護費用(需醫生確認有其必要)、診斷書、喪葬費用、自療費用、其他

就醫的場所包含了診所、醫院、中醫診所等有健保的醫療場所才算

而一般的鐵打館、國術館則必須先詢問保險公司的意願再前往，否則原則上是沒辦法理賠的喔

另外，像是有些人會去藥局自己買藥之類的，這些也是要經過主治醫師簽證才能理賠的喔

2、財損:

主要用於事故後，對於第三人的財務造成損害，而有理賠責任時可以使用

強制險並沒有理賠財物損害，所以若沒有投保財損，發生事故後若有財務賠償責任就必須自行負擔囉

財損的項目主要有四項

運費(搬運對方財物損害所需要的費用)

修復費用(對方財務損害恢復至原狀)

補償費用(對方財務無法復原，得"協議"理賠金額)

其他(依法可請求的部分)

3、超額責任險:

超額責任險來說，就是擴大理賠金額，去彌補第三人體傷、財損金額不足的部分

最常使用到的部分可能是第三方致殘或失能或是對方駕駛的是高檔名車等等

傳統的第三人責任險的額度都大約幾十萬左右

相較於高檔名車禍是重大車禍事故可能都會有不足，所以才有超額責任險的誕生

而上面的三個險種是比較常見的險種

價格的部分也都是需要經過保險公司的審查報價的喔

因為不同的車種、駕駛肇事紀錄等等都會影響保費的

另外還有像是竊盜險、駕駛人傷害險、乘客傷害險、代步險等等就比較單純

這邊就不多做說明

若有問題可以再來討論~

四、不保事項

既然是保險，當然還有有些限制跟不賠的狀況

各家的條款可能會有些不同。

汽車以及機車的條款也不同。

版主今天隨機用一家保險公司的"汽車"不保條款來介紹

一、因敵人侵略、外敵行為、戰爭或類似戰爭之行為（不論宣戰與否）、叛亂、內戰、 軍事演習或政府機關之徵用、充公、沒收、扣押或破壞所致者。

二、因核子反應、核子能輻射或放射性污染所致者。

三、被保險人或被保險汽車所有人、使用人、管理人或駕駛人之故意或唆使之行為所致者。

四、被保險汽車因出租與人或作收受報酬載運乘客或貨物等類似行為之使用所致者。但 若被保險汽車為機車時，經本公司於保險單載明同意加保者不在此限。

五、違反道路交通管理處罰條例第二十一條、二十一之一條規定，駕駛被保險汽車所致者。

六、被保險人因吸毒、服用安非他命、大麻、海洛因、鴉片或服用、施打其他違禁藥物， 駕駛被保險汽車所致者。

七、駕駛被保險汽車從事犯罪或逃避合法逮捕之行為所致者。

至於第五條提到的21條根21-1條內容可以點"我"觀看

簡單來說，就是指沒有駕照的人

而例如酒駕來說，若超過濃度0.15毫克以上就屬於不保範圍喔

0.15毫克大概就等於喝了2杯啤酒的量

這邊還是要強烈警告！

喝酒不要開車！不要開車！不要開車！

問題不是法規的限制，而是他人的生命安全阿！

這邊順便說一下，版主不接受任何酒駕肇事者的任何詢問！

請自己花錢去請律師！

最後補充跟整理一下

無論是哪一種險，事故當下一定要報警或是備案

否則保險公司可能不會受理的喔！

車禍當下

強制險：賠對方駕駛、對方乘客、自己的承客

車體險：賠自己的車

責任險：賠超過強制險額度的人體傷害、賠對方的財物損失

超額責任險：賠超過強制險＋責任險的理賠金

以上是這次的分享內容喔

若有不清楚的，需要補充的可以討論！

有需要各式險種的報價也可以詢問喔（須提供駕駛人駕照、車主行照，拍照即可）

版主：王大包

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