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這幾年,透過朋友的轉介紹,認識了一些軍人的客戶朋友

而這些軍人朋友最常問的就是"我已經有軍保了,好像不用買保險了吧?"

但是一問起那您知道軍保內容有甚麼嗎?

大多數都是搖搖頭說不知道或是直接跟我說"就是到三總看醫生不用錢"

今天,版主要討論的就是軍人保險內容,讓大家能更了解軍人保險的內涵~

以下,讓我們開!

 


 

軍人保險,最主要的理賠項目有四項

死亡給付、殘廢給付、生育給付、退休給付、眷屬喪葬等五項

這四項的給付都是以軍保基數來計算的,甚麼是軍保基數可以點連結來看看

如果你是軍官請點我

如果你是士官兵請點我

以士官長來說,若你是三等士官長二十職等,那你的一個基數就是32430元

 

 

 

一、死亡給付:

死亡給付分成三種給付別,依據是死亡的原因去判斷理賠金額的

 

1:因病或意外身故者:理賠36個基數

所以如果你是上士12職等,那你的身故金是25770*36=927720元

 

2:因公身故者:理賠42個基數

所以如果你是上士12職等,那你的身故金是25770*42=1082340元

 

2:因作戰身故者:理賠48個基數

所以如果你是上士12職等,那你的身故金是25770*48=1236960元

 

如果死亡金低於退休金,則取其高給付

且若是自殺也不賠喔!

另外,如果再陸地上失蹤一年或在海上失蹤半年,也視為身故喔

 

 

其上述的理賠依序是

配偶>子女>父母>祖父母>兄弟姊妹

 


 

二、殘廢給付:

 1、作戰成殘:  

一等殘:給付四十個基數

二等殘:給付三十個基數 

三等殘:給付二十個基數 

重機障:給付十個基數

 

2、因公成殘:   

一等殘:給付三十六個基數  

二等殘:給付二十四個基數   

三等殘:給付十六個基數   

重機障:給付八個基數 

 

3、因病或意外成殘:   

一等殘:給付三十個基數   

二等殘:給付二十個基數  

三等殘:給付十二個基數  

重機障:給付六個基數

 

 

假設是一名中士5職等,因公導致三級殘的話,理賠金是

17780*16=284480元

 

 

其上述的理賠依序是

本人>配偶>子女>父母>祖父母>兄弟姊妹

 


 

三、眷屬喪葬給付:

1、父母或配偶身故:給付三個基數

2、子女身故給付:

(1)子女介於12歲~25歲:給付兩個基數

(2)子女已報戶口並於12歲以前:給付一個基數

 

倘若有兩個親兄弟或姊妹從軍,發生相同事故(例如父母身故)僅會理給付給一位,由兩方協商領取

 

 


四、生育給付(育嬰留職停薪):

年資滿一年以上,且子女三歲年可申請

以申請起算前的六個月平均保險基數*0.6計算

最高可以申請半年

舉例來說:我在生育前六個月的基數分別是22440、22440、22440、22440、21775、21775

那麼我的生育補助是

(22440+22440+22440+22440+21775+21775)/6=22218
最高可以申請22218元六個月

 

如果有兩名以上的子女,只能請領一名為限

如果子女之父母均為軍人,兩人可於不同時段內分別申請,仍可分別請領。

 


 

五、退伍給付

1、未滿五年,給付5個基數

2、自第六年至十年,每一年基數加1

3、自第十一年起至第十五年,每一年基數加2

4、自第十六年起至第二十年,每一年基數加3

5、自第二十一年起,每一年基數加1,最高以45個基數為限

 

我們用整數來舉兩個例子看看

1、假設我的最後投保金額是3萬,我在部隊待了25年後退休,我的退伍金有多少呢?

5(前5年)+5(6~10年)+10(11~15年)+15(16~20年)+5(21~25年)=40

40*3萬=120萬

 

2、假設我的最後投保金額是3萬,我在部隊待了4年後退休,我的退伍金有多少呢?

5*3=15萬

 


統整表

項目 基數
身故

作戰身故:48基數

因公身故:42基數

一般身故:36基數

殘廢

作戰殘廢:10~40基數

因公殘廢:8~36基數

一般殘廢:6~30基數

眷屬喪葬

配偶及父母:3基數

子女:1~2基數

生育補助 最高6*0.6個基數
退伍給付

依照投保年資比例計算

詳上說明

從上表,我們不難發現,其實軍人保險的理賠項目幾乎沒有給付疾病相關的保險金,更不用說軍人保險的保障金額其實都很有限,倘若真的發生事故的話,真的很難解決相關的問題~

所以說,軍人有軍保後真的就不需要保險嗎?

 


 

我是軍人,我到軍醫院看病不用花錢?

就目前來說,用軍人身份至關係醫院(軍醫院、三總)可享免健保負擔、免掛號費等等

住院部分,健保房免費、雙人病房部分免費部分需補差額、單人房以上均需自費

住院期間可跟所屬機關申請伙食費,但不得超支

 

其餘像是手術、自費耗材(標靶藥物、心臟支架、水晶體、人工髖關節等等)的支應原則,還是參照健保給付

簡單來說,就是超出健保給付範圍的狀況下,多數還是得自己掏錢!

詳細的自費項目可以到各個醫院官方網站查詢,各家都有所不同

 

所以,綜觀上述兩點,其實軍人持軍人身分至軍人相關醫院就診,還是有相對的優惠的

可是,我們也不難發現

如果你是到一般醫院就醫還是必須自費。且有部分的人對於軍醫院抱持著不信任感,倘若剛好你是其中一個,那軍人就醫減免的優惠你就無法使用~

 

再者軍醫院減免的項目主要是掛號、健保部分負擔兩項,有些醫院可最多減免至雙人病房,單人病房依然需自費

以上的項目,對於一般人所擔心的自費耗材及手術都還是幫助有限

到頭來還是得自己想辦法!

 

所以,我回應到主題,有軍人身分至軍醫院就醫是有相對的減免的!

但是減免上有其限制!

許多自費項目還是必須自費

 

且要我們還要記得一件事

軍醫院是持"軍人身份"就醫才有減免

除非有決心一輩子從軍,否則還是會回歸到健保身份喔

 

且商業保險是有權利可以除外或是拒保體況保戶的,也就是說,當你在從軍過程中有罹患任何的病症,未來登出國軍後想投保商業保險,還是有可能被除外、拒保、加費的喔!

 

 

所以,軍人需要商業保險嗎?

如果你走掉了,你算過你的軍保身故金,你覺得你的軍保夠在你離開的時候幫你照顧家人的話

如果你生病了,你不打算吃自費標靶藥物、你不打算自費裝心臟支架、你不打算動一次要價二十多萬的達文西手術刀

如果你失能了,你不打算請看護,你想要給家人照顧,你的配偶你的父母,然後你的積蓄夠養你養活你的家人

如果,上面說的,你可以,那你不需要商業保險~

 


 

軍人投保商業保險有什麼限制嗎?

一般來說,軍人就像一般人一樣,不會有任何投保限制

唯一不同的是,你的軍種跟你的勤務內容:

志願役內勤或行政人員,屬於職業等別1

醫院官兵,屬於職業等別1

軍校教官,屬於職業等別2

軍校學生,屬於職業等別3

一般軍人,屬於職業等別3

憲兵,屬於職業等別4

飛機、機械、車輛維修員、屬於職業等別4

艦艇、淺鑑官兵,屬於職業等別6

特種軍人(傘兵、爆破、防爆等等),拒保

武器、彈藥製造人員,拒保

軍機、機上人員,拒保

 

前幾天,有一個客戶的朋友,它是目前是飛官學校的學生,未來會碰軍機

上面也看到,軍機人員是屬於拒保的對象,所以他也以為不能買保險了

 

多數的保險公司,在投保時會先詢問工作項目,以現階段的工作內容為核保依據

然而,未來如果有變更,除了意外險外,其它像是醫療險、癌症險、殘扶險等等商品,是可以不需告知的

那也就表示,當你還是軍校生、一般軍人時,趁著職業類別還在四類以下時,可以先行投保

待未來假設碰了軍機,變成拒保對象,也頂多拒保意外險,醫療險尚可保留

但是如果是等已經上了飛機(直升機)後才想投保,基本上就晚了~

 

 


以上為今天要分享給大家的內容喔

有相關問題歡迎留言、來信討論。若內容尚有誤也請不吝指教~

若目前有投保上的問題,亦可詢問喔~

版主目前在保險經紀人公司任職,可以協助相關的規劃以及投保

 

版主:王大包

LINE:0917554549

信箱:a0917554549@gmail.com

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阿包部落:保險專欄

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